住宅ローンの返済計画を考える時、

ボーナス払いを併用するか迷ったことはありませんか

愛知県名古屋市で自然素材の家づくりをしている地域密着工務店
ナンバー1バルボア・スタジオの中尾です。

ボーナス払いを併用すると、

返済総額は増えますが

月々の負担を減らせます。

子どもの成長に伴って

教育費が増えることを思うと、

やはり魅力的ですよね。

ところで、返済が始まってから

ボーナス払いの有無を変更できるのでしょうか。

変更以外に、ボーナス払いを無しにする方法はあるのでしょうか。

■まずはシミュレーション

まずは、ボーナス払いそのものを無しにしたいのか、

返済額を減らしたいのかを明確にしましょう。

ボーナス払いを減らした分、

月々の返済額は増えます。

ライフプラン表などで完済までの収支を視覚化し、

返済計画に無理が無いか確認しましょう。

■繰り上げ返済

「契約内容は変更したくないけど、

ボーナス払いを早く終わらせたい」

という場合、繰り上げ返済という方法があります。

繰り上げ返済は、

月々の返済とボーナス払いとの返済割合を自分で選べます。

なお、１円から１円単位でいつでも返済可能な金融機関もありますが、

フラット35のように、

・繰り上げ返済できる額・・・100万円以上（窓口の場合)

・繰り上げ返済できる日・・・月々の返済日のみ

と定められている場合もあります。

■金融機関に相談

契約内容を変更したいなら、

金融機関に相談しましょう。

返済が滞った後に相談すると、

変更が難しくなる場合があります。

変更のための審査や手数料は金融機関によって異なるので、

事前に確認しておきましょう。

■借り換え

返済計画だけでなく、

団体信用生命保険の内容も見直せます。

ただし、勤務状況や返済状況によっては、

金融機関の審査に通らない場合があります。

借り換えの際は、

事務取扱手数料・保証料・印紙税・抵当権設定登録免許税

などの諸費用が必要になります。

借り換えは、

・ローン残高が1,000万円以上ある

・返済期間が10年以上残っている

・借り換えによる金利差が1％以上ある

という３つの条件を満たすと

メリットがあると言われています。

判断材料の一つとして覚えておきたいですね。